Com desemprego e inadimplência em alta, é até difícil conseguir um empréstimo com baixa taxas de juros. Uma saída pode ser o penhorar uma joia da família na Caixa Econômica Federal.
Penhorar ou colocar uma joia “no prego” também é chamado de empenhar. Significa deixar uma joia como garantia e pegar um empréstimo. Depois de pagar o empréstimo com juros, dentro do prazo, a pessoa pode retirar a joia de volta. Mas, se atrasar, perde a joia.
Veja como penhorar uma joia da família
Pode ser uma correntinha de ouro, um relógio, uma aliança, uma joia de família. Os juros são de 1,93% ao mês, um dos mais baixos do mercado. São aceitos clientes até mesmo com o nome sujo na praça.
Ouro em boas condições vale até R$ 97 o grama. A Caixa empresta até 85% do valor de avaliação (no caso, seriam R$ 82,5 por grama; uma joia de ouro com 10g renderia um empréstimo de R$ 825).
Compare taxas de juros em empréstimos (por mês)
- Empréstimo consignado (INSS): 1,89% a 2,38%
- Penhor de joias: 1,93%
- Financiamento de carros: 2,3%
- Empréstimo pessoal em bancos: 4,47%
- Comércio: 5,6%
- Empréstimo pessoal em financeiras: 8,14%
- Cheque especial: 10,96%
- Cartão de crédito: 14,56%
Os dados acima sobre juros são de Anefac (associação de executivos de finanças), Banco Central e Caixa Econômica Federal.
Dinheiro sai na hora
Quem contrata o penhor recebe o dinheiro na hora, sem necessidade de avaliar o risco de crédito, já que a garantia do empréstimo é a joia. Não é preciso ser cliente da Caixa nem ter o nome limpo. Basta estar com o CPF regular na Receita Federal.
A avaliação também é feita na hora, por um técnico, e o empréstimo é liberado em seguida, em dinheiro ou na conta. O banco empresta de 10% a 85% do valor de avaliação do bem (depende do que o cliente quiser). O valor do empréstimo pode chegar a 130% do valor de avaliação apenas em casos muito especiais, de clientes com bom histórico de crédito.
Perde joia se atrasar
O pagamento pode ser feito de duas formas: em parcela única, com vencimento em até 180 dias, ou de forma parcelada, de 2 até 60 meses. O empréstimo pode ser renovado quantas vezes o cliente quiser.
Depois de 30 dias de atraso no pagamento, a joia é leiloada.
Só Caixa faz penhor
Aqui no Brasil somente a Caixa Econômica Federal oferece o empréstimo por penhor. Das 4.237 agências do banco em todo o país, 479 trabalham com o penhor (clique e veja a lista das agências).
Documentos necessários
Basta levar a joia que será deixado como garantia e os documentos pessoais (documento de identificação, comprovante de residência e CPF válido). A avaliação é feita na frente do consumidor e o dinheiro é liberado na hora. Não é preciso ser correntista da Caixa.
Ouro, prataria, diamante e até caneta
Podem ser apresentadas joias em ouro ou metais nobres, diamantes, canetas e relógios originais de valor ou pratarias autênticas. Não são aceitos metais folheados.
Avaliação inclui cor e peso
A avaliação de joias pelo método tradicional é realizada por um profissional que leva em consideração fatores como modernidade, design, grife, estado de conservação, teor e tipo de metal empregado. Além disso, nas gemas também são considerados a cor, a pureza, a lapidação e o peso.
Ouro vale até R$ 97 o grama
A avaliação das ligas de ouro varia de R$ 39 a R$ 97 o grama, dependendo do teor e estado de conservação da garantia.
Penhor ou penhora
Muitas pessoas consideram errado dizer “penhorar” joias, pois isso seria só para bens tomados. Penhorar, fazer penhor e empenhar são sinônimos, segundo os principais dicionários.
O que acontece é que há diferentes usos. Penhorar, no sentido jurídico, é tomar bens de devedores. Num sentido geral e figurado, significa deixar algo como garantia (para um empréstimo, por exemplo).
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