Neste artigo você vai ver, com detalhes um passo a passo para criar seu próprio planejamento de gastos mensais, e ainda indicaremos uma nova planilha para você fazer este controle.
Quem sempre acompanha os artigos do Escolhas Financeiras já sabe que para realizar seus sonhos, se livrar das dívidas ou alcançar outros objetivos financeiros é necessário um bom planejamento.
O fato é que ninguém te conta é que melhorar as finanças pessoais não é “um bicho de 7 cabeças”, mas você deve sempre tentar aprimorar e melhorar seus hábitos financeiros.
Por isso, é fundamental que você leia e aprenda constantemente sobre dinheiro, seja disciplinado no controle dos seus gastos e se preocupe em periodicamente revisar seu orçamento e objetivos financeiros.
Como fazer um planejamento de gastos
Procure colocar em prática os passos mostrados neste artigo e, com certeza, sua vida financeira irá melhorar.
1 – Acompanhe diariamente as suas despesas e receitas
Essa primeira dica é fundamental. Você precisa acompanhar, diariamente, as suas receitas e despesas. Você poderia se perguntar: mas por que devo fazer isso?
Quando você não acompanha suas receitas e, principalmente, despesas diariamente, você estará jogando seu futuro financeiro para a sorte. Você não quer fazer isso, não é mesmo?
Entenda, quanto mais controlarmos as variáveis que envolvem o nosso sucesso financeiro, menos dependeremos da sorte para alcançar os nossos objetivos.
Obs.: Não esqueça de anotar todas as suas despesas, principalmente aquelas que você compra com dinheiro quando está na rua. Você irá se surpreender ao ver a influência dos pequenos valores no seu resultado final.
2 – Compre somente o que você realmente precisa
Fazer isso não é tão fácil como parece. Cada um tem os seus pontos fracos, mas você não pode deixar se levar pelo consumismo. O importante é você saber qual é o seu ponto fraco para aprender a contorná-lo.
Uma forma de evitar que você compre mais do que precisa é elaborar uma lista de compras. Toda vez que você necessitar comprar algo, anote isso numa lista.
Isso ajuda a controlar seus impulsos consumistas e evita que você fique tentando lembrar do que precisa.
A regra da lista é muito simples: só compre o que estiver escrito nela. O que não está ali não deve ser comprado.
Outra dica importante, faça a lista e tome decisões sobre as compras em casa.
Os shoppings e lojas estão cheios de armadilhas para estimular o seu consumo. É a mesma coisa que ir a uma lanchonete com fome.
Você não precisa de tudo – aprenda a diferença entre desejo e necessidade
3 – Compare os preços antes de comprar produtos
Hoje em dia é muito fácil comparar os preços dos produtos, principalmente porque hoje temos a internet para nos ajudar.
Portanto, sempre verifique o preço do produto em outras lojas antes de comprá-lo.
Pode parecer pouco, mas se você conseguir economizar de 10 a 20% nas compras que faz (algo que não é nada impossível), você terá de 10 a 20% a mais no final do ano.
Mais um motivo para destruir o mito de que você não consegue poupar dinheiro.
4 – Utilize o cartão de crédito apenas quando for necessário ou benéfico
Uma vantagem do cartão de crédito é que você pode parcelar suas compras em várias vezes.
Isso é vantajoso quando você quer comprar um produto em uma loja que não lhe dá desconto à vista, mas possibilita que você compre a prazo em várias vezes sem juros.
Se você não paga juros, vale a pena comprar parcelado, porque você poderá aplicar seu dinheiro em outros investimentos e ter algum rendimento.
Além disso, alguns tipos de cartões dão milhas. Assim, tudo que você comprar com esses cartões será revertido em pontos que lhe permitirão fazer viagens.
Quem tem muitos gastos mensais e utiliza o cartão para pagá-los, consegue vários pontos.
Alguns locais também oferecem outras vantagens para determinados cartões, como direito a descontos em shows, cinemas, acesso a salas VIP.
Enfim, você tem que verificar quanto é a anuidade do seu cartão. Se todos os benefícios que ele lhe dá compensam a anuidade, ele pode ser interessante.
No entanto, você deve sempre lembrar de negociar o valor cobrado de anuidade, nunca pague o valor cobrado, pois em muitos casos é excessivo. Cabe ressaltar, ainda, que alguns cartões nem cobram anuidade, então procure as melhores opções.
5 – Pague à vista quando tiver desconto
Pagar à vista quando tiver desconto sempre é vantajoso, porque é uma forma de você comprar o produto a um preço mais barato.
Além disso, não haverá parcelas nos próximos meses, o que ajuda você a não se endividar pelo acúmulo de prestações.
6 – Defina suas metas no seu planejamento financeiro
Você precisa ter metas bem definidas para alcançar seus objetivos.
As metas são muito importantes, porque você transforma em números os seus resultados e consegue verificar se tudo está indo conforme o planejado ou não.
Imagine um grupo de amigos que resolveu fazer uma dieta de controle calórico para alcançar um determinado percentual de gordura.
Desde que começaram eles controlam toda quantidade de carboidratos, de proteínas e de gorduras que ingerem diariamente, além da qualidade dos alimentos ingeridos.
Também fazem uma avaliação física periodicamente, o que permite que eles verifiquem se tudo está indo de acordo com o planejado.
Agindo assim, é muito difícil que eles não tenham sucesso, pois eliminaram ao máximo as chances de fracasso.
Estão controlando o maior número de variáveis possíveis, fazendo metas e verificando se tudo está funcionando como deveria.
Com as suas finanças o processo não é diferente.
Você deve fazer um planejamento financeiro, segui-lo e verificar periodicamente os resultados obtidos. Até para saber como contornar desvios que possam vir a ocorrer.
7 – Analise os seus objetivos mensalmente
Você já pensou o que aconteceria se uma pessoa fosse fazer uma viagem para uma distância muito longa e não analisasse se a rota estava sendo seguida como ele planejou?
Pois é, a maior parte das pessoas não faz isso com os seus objetivos financeiros.
Por isso, quando fizer um planejamento financeiro para um prazo muito longo, não se esqueça de fazer metas de curto prazo.
As metas de 20 anos podem ser transformadas em metas de 10 anos, depois em metas de 5 anos, 1 ano, 3 meses e assim por diante.
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8 – Viva de acordo com a sua condição financeira
A maior parte dos brasileiros gosta de viver o momento presente.
Muitas pessoas querem distância da palavra economizar e amam ir ao shopping fazer compras, preferem viver de aparências, mesmo que elas não sejam sustentáveis no longo prazo.
Pense nisso: qual o percentual da sua renda que você gasta com seu carro e com outros bens?
Uma coisa é um multimilionário ter um carro extremamente caro (que corresponde a menos de 1% do dinheiro dele), outra coisa é uma pessoa que compra um carro que não consegue bancar, porque o carro consome 50% do salário dessa pessoa.
Viva de acordo com o seu padrão de renda. Caso contrário, você pode se complicar bastante em relação às suas finanças.
Lembre-se: os juros compostos a seu favor são excelentes, mas contra são extremamente danosos. Portanto, evite se endividar a qualquer custo!
9 – Busque informações sobre investimentos
Quanto mais cedo você começar a ler sobre investimentos, mais rápido poderá pôr em prática o que está aprendendo.
O tempo que você investe é algo que influencia fortemente no seu resultado.
Alguém que começa a investir 10 anos antes de outra pessoa está muito na frente, porque potencializou os juros compostos (juros sobre juros).
Além disso, ao estudar sobre investimentos, você poderá entender melhor sobre onde deve colocar seu dinheiro e onde obterá melhores resultados.
Juros compostos: entenda melhor esse conceito que pode mudar sua vida financeira
10 – Seja realista nos seu objetivos
É muito importante que você seja realista sobre o rendimento dos seus investimentos. Se você acha que vai ganhar 10% ao ano, considere um rendimento de 9% ao ano nos seus cálculos.
Assim, você irá se prevenir contra eventuais problemas. Pode ser que a taxa de juros caia ou que qualquer outra coisa aconteça. É necessário ser prudente.
Muitas pessoas se dão mal nos investimentos porque acreditam que vão ganhar muito dinheiro facilmente ou passaram a poupar menos quando melhoraram seus rendimentos.
Enfim, tome muito cuidado quando começar a fazer seu planejamento financeiro. Mantenha o foco.
Como manter a saúde do planejamento financeiro?
Agora que você já sabe como criar um planejamento de gastos, é legal conhecer outras medidas que você pode passar a utilizar no dia a dia.
Primeiramente, você tem de pensar que o seu dinheiro não vai durar para sempre. Logo, você deve planejar no longo prazo em relação aos seus investimentos e bens materiais — para sua vida ser equilibrada.
Entretanto, é cada vez mais comum as pessoas não pensarem no amanhã e sim no agora. Com isso, a possibilidade de contrair dívidas é maior, dificultando o planejamento financeiro.
O que fazer quando isso acontece? Ter consciência é o primeiro passo para você manter a saúde das finanças pessoais.
A lógica é simples, já que o seu salário deve atender às suas necessidades básicas e de lazer. Gastar o que é necessário e extrapolar quando dá é permitido, mas você precisa ter consciência dos seus gastos e das suas prioridades.
Planilha de planejamento financeiro doméstico
Existem diversas opções de para você planejar seus gastos. A planilha a seguir te ajudará muito a deixar sua vida financeira organizada. Não perca tempo e tome o controle de suas contas ainda hoje.
Ueslei Senna disse: 
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