Como fazer planejamento financeiro familiar

Aprender como fazer planejamento financeiro é todo processo utilizado para resolver nossos problemas financeiros para a realização de um sonho.

Quando aprendemos a organização financeira pessoal, nós conseguimos atender às nossas necessidades cotidianas, e, além disso, temos a possibilidade de realizar todos nossos sonhos e desejos ao longo de nossa vida.

Como fazer planejamento financeiro familiar

De forma geral, tudo o que precisamos fazer é somarmos o quanto ganhamos e subtrair  o quanto gastamos.

Dessa modo, acabamos descobrindo ou percebendo se estamos gastando mais do que ganhamos ou se nossa renda está superando nossas despesas.

A maioria dos especialistas em educação financeira sugere que antes de iniciarmos nosso planejamento financeiro, devemos  listar todas as datas comemorativas do ano e estimar qual valor vai destinar em cada um deles.

Recomenda-se também que se  defina quais são nossos sonhos para um determinado período.

Fazer o planejamento com certa antecedência é a melhor forma para você não passarmos o ano enforcados em dívidas.

Todos nós sabemos que as contas mais pesadas são as do mês de janeiro, é por isso, fazer um orçamento antecipado, já pode garantir um ano sem dificuldades financeiras.

Abaixo temos alguns passos recomendados para um bom planejamento financeiro:

Reunir os documentos

Antes de tudo, para aprender como fazer planejamento financeiro você precisa reunir todos os comprovantes de renda que tivermos, como salário, aluguel, pensão ou pró-labore.

Depois pegamos os extratos bancários de todas as contas que possuirmos, bem como documentos de despesas ou notas fiscais. Seria interessante criar o hábito de anotar tudo o que se gasta, principalmente se não tivermos uma disciplina financeira. No começo pode parecer complicado, mas depois que você adquirir este hábito, pode-se fazer esse controle com menos frequência, como uma vez por mês, por exemplo.

Faça duas listas

Com todos os dados em mãos, iremos  criar duas listas separadas:

• a primeira com tudo o que você ganha.
• e a segunda, com todos os seus gastos mensais.

Você pode fazer uma tabela apontando mês a mês, de janeiro a dezembro, para ir preenchendo ao longo do ano. Pode parece chato, mas essa é a melhor maneira de verificar para onde está indo seu dinheiro naquele mês, e assim saber o que você poderá cortar, caso seja necessário.

Divida gastos fixos e variáveis

Ao anotar as despesas do mês, separe-as em duas categorias: as despesas fixas,que são aquelas que não mudam de valor, como aluguel, prestações de financiamentos, seguros, plano de saúde etc), e as despesas variáveis, que são aquelas que mudam de valor ou só ocorrem de vez em quando, como alimentação, mercado, lazer, conta de luz e telefone.

Se vai estimar o orçamento para o mês seguinte, coloque o valor aproximado ou médio de cada gasto variável.

Se for do mês anterior, coloque exatamente o que gastou com cada um. Fazer um mapeamento dos gastos ajuda muito a encontrar os excessos e facilita cortá-los depois.

Uma dica: evite transformar despesas extra em fixas, como a compra de roupas, sapatos e estética. Com seu orçamento financeiro no papel, dá para identificar esse comportamento.

Calcule entradas e saídas

Agora que você já anotou o quanto ganha (receita) e o quanto gasta (despesa fixa e variável) no mês, pegue uma calculadora, ou crie uma planilha para somar sua renda, de um lado, e suas despesas, de outro.

Feito isto, subtraia os gastos do total da receita e você saberá se o saldo do seu orçamento é positivo ou negativo no mês correspondente. Se o cálculo é feito com o resto da família, inclua os ganhos e gastos de todos os integrantes.

A partir do resultado, há diferentes caminhos a seguir. Confira:

Meu saldo está negativo. E agora?

Se o resultado foi inferior a zero, isso significa que você está gastando mais do que ganha e provavelmente tem dívidas fora de controle. Você terá que readequar as despesas e mudar seu comportamento financeiro com urgência.

Muita gente pensa que ganhar pouco é o principal motivo de ter a conta no vermelho. Mas o verdadeiro problema é gastar demais.

Cortar gastos com os quais você já está habituado não é nada fácil, mas este será o primeiro passo para equilibrar seu orçamento. Prefira eliminar as despesas extras, geralmente desnecessárias, como roupas, salão de beleza, bares e restaurantes. E jamais deixe de pagar uma despesa fixa, como conta de luz, telefone ou aluguel, pois isso acarreta em inadimplência e pode complicar ainda mais sua situação financeira.

Se você é  trabalhador autônomo, ou não possui uma renda estável, será necessário ter cuidado redobrado com os gastos do mês.

Meu saldo está positivo. O que irei priorizar?

Se os seus gastos são menores que sua renda, parabéns! Isso significa que você já sabe como fazer planejamento financeiro (ou está no caminho).

Será uma ótima oportunidade para quitar dívidas antigas e começar a poupar. Se você já tem esse hábito, pense então em investir.

Há diversas opções no mercado para fazer o dinheiro render.

Aplicações como a poupança ou CDBs são mais indicados para formar uma reserva de emergência – aquele dinheiro que você pode resgatar a qualquer momento, em caso de necessidade. Já investimentos como títulos do Tesouro Direto, fundos DI ou debêntures (títulos de empresas) são mais recomendados para objetivos de médio prazo.

Se você pensa mais num futuro distante, pode optar por planos de previdência privada ou investir em Títulos Públicos do Tesouro Direto.

Se você encontrar alguma dificuldade em saber como fazer planejamento financeiro familiar , é recomendável que se procure um profissional credenciado, ou realizar cursos específicos como o Curso Finanças na Família – Administração e Controle, que você se tornará um craque em finanças pessoais.

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